Кредитный калькулятор

Оформить онлайн-кредит – это простой и быстрый способ временно освободить себя от финансовых сложностей, оплатить лечение, коммунальные услуги или протянуть до зарплаты.

А некоторые заемщики даже берут экспресс-займ для того, чтобы консолидировать задолженность. Несмотря на то, что есть соблазн оформить кредит в той организации, которая предлагает наименьшие процентные ставки, мы рекомендуем учитывать ряд факторов, прежде чем обращаться в конкретное МФО. Например, большую роль играют отзывы реальных заемщиков, а не ботов.

К счастью, многие организации предлагают своим клиентам рассчитать возможную переплату по займу еще до того, как его оформить. Для этого на сайтах представлены кредитные калькуляторы – инструменты, предназначенные помочь сделать это важное финансовое решение более простым и информационно детализированным. В этой статье мы рассмотрим, как работает кредитный калькулятор, насколько он точен и какие виды калькулятора существуют.

Как пользоваться кредитным калькулятором?

Кредитный калькулятор – это компьютерный софт или, в отдельных случаях, формула Excel, с помощью которого можно рассчитать размер выплат по займу и определить сумму переплаты. Кроме того, некоторые системы дают информацию о графике выплат.

Некоторые калькуляторы поддерживают 2 вида выплат – аннуитетные (одинаковые ежемесячные суммы выплат в течение всего срока кредитования) и диффекренцированные (когда основная сумма займа делится равными частями на весь срок кредитования, а процентная ставка начисляется на остаток долга) платежи.

Для того, чтобы воспользоваться калькулятором, нужно перейти на сайт МФО. Рассмотрим на примере iKapusta. Воспользуйтесь ползунком, чтобы выбрать необходимую сумму займа и срок, на который вы желаете взять средства в долг.

Как видно из примера, взяв 4 000 гривен сроком на 18 дней, придется вернуть 6 040 гривен. После этого нажмите на надпись «Отримати грошi» и заполните регистрационную форму. Но стоит помнить о том, что это приблизительные расчеты, точную сумму вам сообщит менеджер во время звонка.

Как кредитный калькулятор рассчитывает процентную ставку?

Понимание того, как работает кредитный калькулятор, является первым шагом к тому, чтобы убедиться: полученные результаты наиболее точные. Вы сможете самостоятельно рассчитать сумму, и никто не сможет обмануть вас.

Цель кредитного калькулятора – помочь заемщику определить, какой будет процентная ставка, узнать размеры ежемесячных платежей, сколько времени вы будете выплачивать.

Здесь вопрос математики. Существует стандартная формула I = P*r*T. Допустим, что:

Р – основная сумма займа 5 000 грн

r – процентная ставка 1,5% в день

t – это срок, на который берется займ (предположим, 10 дней)

Чтобы вычислить сумму переплаты: 5 000*0.015*10 и получим 750 гривен. Обычно эта сумма прибавляется к сумме займа, чтобы рассчитать сумму, которую нужно вернуть.

Насколько точен кредитный калькулятор?

Процентная ставка, рассчитанная на сайте МФО, будет определяющим фактором того, какими будут ваши ежемесячные платежи (конечно, помимо суммы вашего кредита). Хотя кредитный калькулятор будет использовать предоставленную вами информацию для расчета процентной ставки, есть и другие факторы, которые кредитор будет учитывать прежде, чем дать вам окончательный расчет процентной ставки.

Кредитор тщательно проверяет кредитную историю заемщика. Поэтому процентная ставка может отличатся от той, которая запрограммирована в калькуляторе. Кредитный рейтинг – один из решающих факторов не только на этапе рассмотрения заявки (ее отклонения или одобрения), но и показатель вашей платежеспособности. А значит, чем больше риски у МФО, тем выше процентная ставка вас ожидает.

Важно внимательно перечитывать условия пользования кредитом. Бывает, что МФО специально программируют в кредитном калькуляторе более низкую процентную ставку, чтобы завлечь заемщика. А в договоре прописывают дополнительные пункты затрат, санкции или другие скрытые платежи.

Виды кредитных калькуляторов

По направленности различают калькуляторы для расчета процентной ставки для:

персональных займов;

ипотеки;

кредита на авто.

Существует несколько типов кредитных калькуляторов. Это могут быть сетевые, которые размещаются в сети и работают как приложения браузера (в большинстве случаев используются МФО и банками). Существуют и независимые разработки – их использование рекомендовано, поскольку они предлагают сравнить продукты нескольких МФО и в большинстве случаев не заинтересованы в конкретной компании. Также кредитные калькуляторы являются частью бухгалтерского софта (такие программы устанавливаются на ПК).

Кредитный калькулятор: мобильные приложения

Для удобства пользователей кредитный калькулятор можно использовать не только в браузере, на ПК, но даже и на смартфоне. К счастью, было разработано масса приложений для телефонов, которые находятся в свободном доступе и совершенно бесплатно. Предлагаем три кредитных приложения, которые помогут рассчитать процентную ставку мгновенно.

1. Кредитный калькулятор от MastersOfBunkers

Одно из простейших приложений, с помощью которого можно рассчитать кредит, узнать комиссию, выбрать тип платежа, получить страховку и даже выстроить собственный график погашения задолженности. Использованы формулы Сбербанка и ВТБ с учетом опции досрочного погашения.

2. Простой кредитный калькулятор от Andrei Samkov

Да, интерфейс на английском… но здесь и не нужно знать язык! Управление интуитивно понятно даже для новичков. Калькулятор рассчитывает процентные ставки для аннуитетных, дифференцированных и фиксированных платежей. Вы сможете узнать сумму ежемесячного платежа, сумму уплаченных процентов, посмотреть график выплат, общую сумму кредита, а также сравнить все эти показатели с другими кредитами.

3. Кредитный калькулятор от Pixelsdo Mobile

Простой, молниеносный и практичный. Рассчитывает платежи по ипотеке, автокредиту, овердрафту, потребительскому кредиту… Даже не нужен доступ к интернету и специальных разрешений! Удобный, эффектный интерфейс и ничего лишнего.

Кредитный калькулятор – это инструмент, который может значительно упростить выбор МФО. Но не нужно терять бдительность: внимательно изучайте договор, правила пользования кредитом и вовремя вносите платежи. В таком случае экспресс-займ может оказаться идеальным помощником для решения финансовых проблем.