Кредитний калькулятор

Оформити онлайн-кредит – це простий і швидкий спосіб тимчасово звільнити себе від фінансових труднощів, оплатити лікування, комунальні послуги або протягнути до зарплати.

А деякі позичальники навіть беруть експрес-позику, щоб консолідувати заборгованість. Попри те, що є спокуса оформити кредит у тій організації, яка пропонує найменші процентні ставки, ми рекомендуємо враховувати низку факторів, перш ніж звертатися до конкретного МФО. Наприклад, велику роль відіграють відгуки реальних позичальників, а не ботів.

На щастя, багато організацій пропонують своїм клієнтам розрахувати можливу переплату за позикою ще до того, як її оформити. Для цього на сайтах представлені кредитні калькулятори – інструменти, призначені допомогти зробити це важливе фінансове рішення простішим і детальнішим з погляду інформації. У цій статті ми розглянемо, як працює кредитний калькулятор, наскільки він точний і які види калькуляторів існують.

Як користуватися кредитним калькулятором?

Кредитний калькулятор – це комп'ютерний софт або, в окремих випадках, формула Excel, за допомогою якої можна розрахувати розмір виплат за позикою і визначити суму переплати. Крім того, деякі системи дають інформацію про графік виплат.

Деякі калькулятори підтримують 2 види виплат – ануїтетні (однакові щомісячні суми виплат протягом усього строку кредитування) і диференційовані (коли основна сума позики ділиться рівними частинами на весь строк кредитування, а процентна ставка нараховується на залишок боргу) платежі.

Щоб скористатися калькулятором, потрібно перейти на сайт МФО. Розглянемо на прикладі iKapusta. Скористайтеся повзунком, щоб обрати потрібну суму позики і строк, на який ви бажаєте взяти кошти в борг.

Як видно з прикладу, узявши 4 000 гривень строком на 18 днів, доведеться повернути 6 040 гривень. Після цього натисніть на напис «Отримати гроші» і заповніть реєстраційну форму. Але варто пам'ятати, що це приблизні розрахунки, точну суму вам повідомить менеджер під час дзвінка.

Як кредитний калькулятор розраховує процентну ставку?

Розуміння того, як працює кредитний калькулятор, є першим кроком до того, щоб переконатися: отримані результати найточніші. Ви зможете самостійно розрахувати суму, і ніхто не зможе обдурити вас.

Мета кредитного калькулятора – допомогти позичальнику визначити, якою буде процентна ставка, дізнатися розміри щомісячних платежів, скільки часу ви виплачуватимете.

Тут питання математики. Існує стандартна формула I = P*r*T. Припустимо, що:

Р – основна сума позики 5 000 грн

r – процентна ставка 1,5% на день

t – це строк, на який береться позика (припустимо, 10 днів)

Щоб обчислити суму переплати: 5 000*0.015*10 і отримаємо 750 гривень. Зазвичай ця сума додається до суми позики, щоб розрахувати суму, яку потрібно повернути.

Наскільки точний кредитний калькулятор?

Процентна ставка, розрахована на сайті МФО, буде визначальним фактором того, якими будуть ваші щомісячні платежі (звісно, окрім суми вашого кредиту). Хоча кредитний калькулятор використовуватиме надану вами інформацію для розрахунку процентної ставки, є й інші фактори, які кредитор враховуватиме, перш ніж дати вам остаточний розрахунок процентної ставки.

Кредитор ретельно перевіряє кредитну історію позичальника. Тому процентна ставка може відрізнятися від тієї, яка запрограмована в калькуляторі. Кредитний рейтинг – один із вирішальних факторів не лише на етапі розгляду заявки (її відхилення чи схвалення), а й показник вашої платоспроможності. А отже, що більші ризики в МФО, то вища процентна ставка на вас чекає.

Важливо уважно перечитувати умови користування кредитом. Буває, що МФО спеціально програмують у кредитному калькуляторі нижчу процентну ставку, щоб привабити позичальника. А в договорі прописують додаткові пункти витрат, санкції або інші приховані платежі.

Види кредитних калькуляторів

За спрямованістю розрізняють калькулятори для розрахунку процентної ставки для:

персональних позик;

іпотеки;

кредиту на авто.

Існує кілька типів кредитних калькуляторів. Це можуть бути мережеві, які розміщуються в мережі та працюють як застосунки браузера (у більшості випадків використовуються МФО і банками). Існують і незалежні розробки – їх використання рекомендоване, оскільки вони пропонують порівняти продукти кількох МФО і в більшості випадків не зацікавлені в конкретній компанії. Також кредитні калькулятори є частиною бухгалтерського софту (такі програми встановлюються на ПК).

Кредитний калькулятор: мобільні застосунки

Для зручності користувачів кредитний калькулятор можна використовувати не лише в браузері, на ПК, а навіть і на смартфоні. На щастя, було розроблено масу застосунків для телефонів, які перебувають у вільному доступі і абсолютно безкоштовні. Пропонуємо три кредитні застосунки, які допоможуть розрахувати процентну ставку миттєво.

1. Кредитний калькулятор від MastersOfBunkers

Один із найпростіших застосунків, за допомогою якого можна розрахувати кредит, дізнатися комісію, обрати тип платежу, отримати страховку і навіть вибудувати власний графік погашення заборгованості. Використано формули Сбербанку і ВТБ з урахуванням опції дострокового погашення.

2. Простий кредитний калькулятор від Andrei Samkov

Так, інтерфейс англійською… але тут і не потрібно знати мову! Керування інтуїтивно зрозуміле навіть для новачків. Калькулятор розраховує процентні ставки для ануїтетних, диференційованих і фіксованих платежів. Ви зможете дізнатися суму щомісячного платежу, суму сплачених відсотків, подивитися графік виплат, загальну суму кредиту, а також порівняти всі ці показники з іншими кредитами.

3. Кредитний калькулятор від Pixelsdo Mobile

Простий, блискавичний і практичний. Розраховує платежі за іпотекою, автокредитом, овердрафтом, споживчим кредитом… Навіть не потрібен доступ до інтернету та спеціальних дозволів! Зручний, ефектний інтерфейс і нічого зайвого.

Кредитний калькулятор – це інструмент, який може значно спростити вибір МФО. Але не варто втрачати пильність: уважно вивчайте договір, правила користування кредитом і вчасно вносьте платежі. У такому разі експрес-позика може виявитися ідеальним помічником для вирішення фінансових проблем.