Кредит під заставу нерухомості

Кредит під заставу нерухомості – вид кредитування, за якого кредитору (зазвичай банку) надається гарантія обов'язкового повернення боргу у вигляді застави. Предметом застави є нерухомість, що перебуває у власності позичальника.

Згідно з умовами кредитного договору, у разі несплати боргу заставне майно конфіскується у позичальника і продається на аукціоні. Виручені кошти забирає банк у рахунок сплати боргу. Якщо ж позичальник сплатить борг у повному обсязі, із заставного майна знімається обтяження, і банк більше не зможе претендувати на його конфіскацію. Необхідність у заставі зазвичай виникає, коли клієнту потрібна велика сума. Банки готові видати кредит на суму до 70-80% від ринкової вартості заставного майна.

Різновидом такого кредиту є іпотека. У цьому випадку заставним майном служить житло, що купується. Поки ви повністю не виплатите кредит, нерухомість залишається власністю банку, а в разі несплати житло конфіскується.

Іпотека

Іпотека – вид цільового кредитування, за якого позичальник бере у банку кошти на купівлю конкретного об'єкта нерухомості під заставу цього об'єкта. В іпотеку можна взяти квартиру, будинок або земельну ділянку. Зазвичай процес передбачає внесення позичальником першого платежу в розмірі від 30 до 90% вартості майна, що купується. Такий платіж слугує гарантією відшкодування всіх збитків банку в разі, якщо позичальник відмовиться від виконання кредитних зобов'язань.

Вибір об'єкта нерухомості, що купується, позичальник здійснює самостійно. Це може бути нова квартира від забудовника або житло з вторинного ринку нерухомості. Після узгодження всіх деталей із продавцем банк вносить суму, якої не вистачає покупцю, і купує обумовлений об'єкт нерухомості. З позичальником укладається договір, згідно з яким той має право викупити у банку майно, регулярно вносячи платежі протягом визначеного періоду.

Кредит на житло

Експерти не втомлюються розмірковувати на тему того, чи вигідніше брати житло в іпотеку, чи знімати його. Ні для кого не секрет, що позичальник за строк дії кредитного договору в середньому переплачує банку в 2-2,5 раза більше за початкову суму позики.

Тим не менш, бажаючих купити житло в іпотеку не меншає. Адже в такому разі щомісячні платежі вносяться в рахунок придбання власної нерухомості, а не безповоротно віддаються орендодавцю. З економічної точки зору таку позицію не можна назвати програшною. В середньому іпотеку беруть на 10-15 років. За цей строк інфляція може настільки знецінити національну валюту, що позичальник опиниться у вигіднішому становищі, ніж банк.

Іпотечний калькулятор

Розрахувати суму щомісячних платежів і розмір переплати за кредитом за різних процентних ставок, строку та суми кредитування, а також схем платежів, допоможе кредитний калькулятор.