Перший показник дає змогу оцінити, чи перекриють майбутні доходи вартість кредиту, якщо сума надходжень залишиться незмінною. Тим не менш, цей спосіб розрахунку має недолік – ціни зростають, а зарплата часто залишається на попередньому рівні. До додаткових витрат, залежно від умов кредитування, належать відсотки, плата за СМС-інформування, страховку, автострахування, додаткові комісії.
Різні кредити, різні розрахунки
Перш ніж приступити до розрахунку платежів, важливо знати, який тип кредиту ви оформили. Наприклад, умови кредиту дають змогу виплачувати щомісяця лише процентну ставку, але є й амортизовані кредити, які вимагають пропорційного погашення позики протягом установленого періоду.
Використовуйте банківський кредитний калькулятор. За кожною позикою видається інформація про суму переплати, потрібно лише ввести суму і строк кредиту.
Онлайн-розрахунок на сайті-компараторі. Врахувати всі нюанси кредитів, провести аналіз кількох пропозицій – процес непростий. Інформаційний розділ надає повну і чітку інформацію про процентні ставки і строки.
Формула для погашення кредиту
Ця формула працює для більшості амортизаційних кредитів:
Платіж за кредитом = сума/коефіцієнт дисконтування або P = A/D
Вам потрібні такі значення:
- Кількість періодичних платежів ( n ) = Платежів за рік, помножена на кількість років
- Періодична процентна ставка ( i ) = Річна ставка, поділена на кількість періодів оплати
- Коефіцієнт дисконтування ( D ) = {[(1 + i)^n] - 1}/[i (1 + i)^n]
Приклад: розрахунок платежу за кредитом
Припустимо, що ви позичаєте 2 000 000 грн під 6% на 30 років. Яким буде обов'язковий щомісячний платіж?
- n = 360 (30 років, 12 щомісячних платежів на рік)
- i = 005 (6%/12)
- D = 166,7916 ({[(1 + .005)^360] - 1} / [.005(1 + .005)^360])
- P = A/D = 2 000 000/166,7916=11 990,80
Щомісячний платіж становить 11 990,80 грн.
Формула розрахунку платежу за позикою лише для відсотків
Розрахунок платежів за позикою лише для відсотків простіший. Помножте суму, яку ви позичаєте, на річну процентну ставку. Потім поділіть на кількість платежів на рік.
Розраховуючи платіж за кредитом і витрати, ви повинні оцінювати результати як приблизні. Який би спосіб ви не обрали, читайте договір кредитування. Це позбавить вас прихованих комісій і переплат.