Як працює схема інвестування
Фактично МФО позичає кошти у приватного інвестора на обумовлений строк і під певні відсотки. У договорі позики повинно бути прописано, яка періодичність нарахування відсотків, строковість і дохідність інвестицій. Підписаний договір потрібно віднести в банк і перерахувати кошти на рахунок компанії. Крім того, протягом строку дії договору можна інвестувати додаткові суми і пролонгувати його. Інвестор має право достроково забрати кошти, але в такому разі процентна ставка буде знижена приблизно на 3-5 в.п., а відсотки, нараховані за попередній період, будуть перераховані.
- Ліцензія
МФО обов'язково повинні вести фінансову діяльність на основі законодавчих документів, виданих НБУ. Наразі в Україні працює близько 900 МФО, з них зареєстровано близько чверті (для порівняння: зареєстрованих банків – 77). Як стверджує Міжнародне бюро кредитних історій, попит на онлайн-кредити стрімко зростатиме, що зумовлено знеціненням національної валюти.
- Сайт для клієнта
Офіційний ресурс МФО повинен бути цілеспрямовано заточений під клієнтські потреби. Важливо, щоб на сайті був розділ запитань і відповідей, вказані контакти та інша важлива інформація. Також перевагою буде наявність офіційних документів (сканів) і детальних умов інвестування. Обережно ставтеся до порталів, які обіцяють швидкий заробіток.
- Розвиненість
Надійне МФО – це здебільшого розвинена мережа філій по всій країні. Щоб переконатися, що організація має потужну систему кредитування, ознайомтеся з відгуками в цьому розділі.
- Незалежні рейтинги
Якщо рейтинг розміщений на сайті компанії, обов'язково повинне бути посилання на джерело. Важливо переконатися, що рейтинг складений професіоналом, а не працівниками МФО. Рейтинг А і вище – гарантія надійності компанії, якщо параметр має значення В або нижче – тут уже йдеться про можливі ризики.
- Реальність доходу
Якщо компанія пропонує річний дохід вище 30% – тут варто задуматися про надійність такого МФО. Експерти запевняють, що високі цифри – показник нерентабельності. Ніхто не працюватиме собі на шкоду. Такими обіцянками розкидаються, як правило, компанії-одноденки, які не гарантують абсолютно нічого. У цьому разі акцент робиться саме на прибуток, а от про ризики і збитки замовчують.
- Інформація про засновника і великих вкладників
Бажано знайти такі дані. Якщо в списку інвесторів є великі підприємці, компанії, фінансисти – це жирний плюс. А от якщо МФО рекламують відомі люди – це говорить лише про те, що керівництво не пошкодувало грошей на шикарний маркетинговий хід. Але присутність у списку підприємця-мільйонера – це вагоме підтвердження того, що він упевнений в успіху проекту. Отже, можна спробувати і вам.
- Відкритість
Клієнти мають право ознайомитися з бухгалтерською звітністю за офіційним запитом. Якщо компанія надає такі дані – це галочка на її користь. Прозорість інформації свідчить про те, що МФО нема чого приховувати й утаювати. Керівництво прагне показати себе з найкращого боку. А якщо такий запит відхиляється – варто замислитися.
- Аналіз продуктів
Важливо проаналізувати, які кредитні послуги надає компанія. Організації, що пропонують позики під заставу нерухомості чи майна, є надійнішими з погляду інвестора.