Відомо, що перш ніж видати кошти позичальнику, співробітники банку ретельно перевіряють клієнта за всіма критеріями: кредитна історія, наявність офіційного працевлаштування, платоспроможність, наявність заставного майна. Ця процедура називається кредитний скоринг. МФО працюють із невеликими позиками і позиціонують свою діяльність як допомогу до зарплати і термінові кредити з автоматичним схваленням. Кошти можна отримати на банківську картку, електронний гаманець або навіть готівкою. У мікрофінансовій організації також присутній кредитний скоринг, однак тут можна оформити позику і без наявності постійного місця роботи і навіть з поганою кредитною історією. Як правило, для відмови може бути лише кілька причин: невідповідність віковим вимогам, некоректно введені персональні дані, наявність великої кількості відкритих прострочень в інших МФО.
Що таке blacklist МФО?
Але ще є й стоп-лист МФО – власна база, у якій фінансові працівники вказують дані людей, з якими вони більше не мають наміру співпрацювати. Звичайно, є загальнодоступна база – УБКІ (Українське Бюро Кредитних Історій), у якій фіксуються всі дані для кредитного скорингу (прострочення, ухилення від виплат, відмови). Але є й «внутрішні» списки, відкриті для обміну інформацією з колегами.
Після погашення кредиту інформація про клієнта може зберігатися ще кілька років у МФО. Тому дані в чорному списку оновлюються раз на 2-3 роки. Такий захід допомагає МФО не вступати в співпрацю з неблагонадійними клієнтами чи аферистами.
Як можна опинитися в чорному списку?
Параметри, за якими позичальник може бути внесений до стоп-листа МФО, досить різноманітні. Можна виділити кілька найвідоміших:
- Постійні прострочення платежів. Фінансово грамотний позичальник напевно знає, що навіть одноденна затримка в погашенні боргу може призвести до занесення «догани» до кредитної історії і надалі створить проблеми з отриманням позики. Але є категорія людей, які регулярно затримують виплату заборгованості. Існує таке поняття, як технічне прострочення – протягом 2-3 місяців до боржника не вживають жорстких заходів, а періодично телефонують і цікавляться, коли той сплатить борг. Це період для мирного вирішення конфлікту, не доводячи до колекторів і суду. Деякі боржники зловживають цим заходом і ризикують опинитися в стоп-списку.
- Підроблені документи і неправдива інформація під час заповнення заявки. Багато позичальників прагнуть прикрасити своє фінансове становище, що вкрай не рекомендується. Навряд чи вийде обдурити МФО, а от потрапити до стоп-списку після таких маневрів – легко.
- Судимості через шахрайство, пов'язане з фінансовими операціями. Якщо в минулому в клієнта були моменти, пов'язані з фінансовими махінаціями, подальші звернення приречені на провал. МФО припускають, що такий позичальник може повторити минулі маневри, і заносять його до чорного списку, бажаючи убезпечити себе.
- Приховування інформації про процедуру банкрутства або наявність відкритої судимості. Процедура банкрутства фізосіб може тривати близько року. Однією з причин для цього може слугувати безвідповідальне ставлення до кредитних зобов'язань. У кредитній історії може згадуватися прострочення і причина банкрутства, але інформація про поточну процедуру не відображається.
- Особисте прохання. Бувають випадки, коли родичі чи діти клієнтів, які страждають на кредитоманію, просять про внесення позичальника до blacklist. У такому разі для них – це порятунок бюджету. МФО мають право самостійно оцінювати стан потенційного клієнта, але така інформація може вплинути на їхнє рішення.
Якщо ви підозрюєте, що опинилися в чорному списку МФО, засмучуватися не варто. Це тимчасовий захід, адже МФО відомі своєю лояльністю. Стабільна робота – серйозна перевага позичальника. Цей факт підтверджує його надійність, відповідальність і важливість. Також слід погасити всі відкриті прострочення. У цьому разі можна скористатися послугою рефінансування кредиту.