Як розраховується кредитна історія
Кредитний рейтинг розраховується шляхом застосування математичного алгоритму до інформації, отриманої від кредитних організацій, у яких ви оформлювали позики. Насправді не існує єдиного алгоритму, який би використовувався всіма кредиторами чи банками для обчислення балів. Але деякі моделі найефективніші, наприклад FICO Score, який варіюється від 300 до 850. Більшість скорингових моделей враховують історію платежів за кредитами і кредитними картками, суму і тривалість кредиту, яким ви користуєтеся регулярно, типи рахунків і частоту звернень. Поліпшення кредитної історії – це як марафон, а не спринт, знадобиться багато часу. Пропонуємо п'ять дієвих способів для «відбілювання» вашої кредитної історії.
Беріть експрес-кредити і вчасно їх погашайте
Усі великі МФО співпрацюють із Бюро кредитних історій, як і банки. Тому інформація про своєчасний платіж неодмінно передається до БКІ. Не обов'язково брати велику суму в борг. Ви можете оформити невеликі позики і повертати гроші, якщо кредитна історія взагалі відсутня. У цьому разі важливо дотримуватися всіх пунктів договору. Наприклад, ви не можете повернути кошти в день оформлення – у МФО є продумана система обмежень, які необхідно враховувати. Щоб не забувати про дату погашення кредиту, встановіть регулярні автоматичні платежі або нагадування в календарі. Якщо з якихось причин ви затримуєте виплату позики, обов'язково повідомте про це кредитора. Хоча прострочені чи пропущені платежі негативно впливають на кредитну історію, з часом їхній ефект знижується: пізніші платежі стають набагато важливішими, ніж ранні.
Платіть достроково
Повернення боргу трохи раніше встановленого строку – це чудово. Банки і МФО розуміють, що вигідніше, коли клієнт затримує оплату, оскільки в такому разі нараховуються відсотки. Але з іншого боку, якщо кредит погашається достроково, це свідчить про порядність клієнта і, відповідно, позитивно впливає на його кредитний рейтинг. Крім того, це стане гарантією того, що ви не потрапите у форс-мажорну ситуацію, наприклад коли обробка платежу здійснюється кілька днів.
Користуйтеся кредитною карткою
На кредитній картці спочатку встановлений ліміт. Але якщо вчасно повертати гроші, не допускати прострочень, то найближчим часом ліміт буде збільшено. Чим більший ліміт, тим краща кредитна історія. Це чудовий спосіб підвищити свій кредитний рейтинг, до того ж це дуже зручно, адже такою карткою можна розраховуватися чи не в кожному магазині.
Обґрунтовуйте своє прострочення
І робити це потрібно не на словах, а з документами. Наприклад, ви допустили прострочення через хворобу, тоді надайте довідку з медичного закладу. Усе це враховується БКІ і банками. Якщо ви не змогли внести платіж вчасно не з власної вини і змогли це довести, ви будете виправдані в очах кредиторів.
Наберіться терпіння
Це порада тим, хто найближчими роками не планує брати кредити, але зацікавлений у поліпшенні кредитної історії. Банки зберігають інформацію лише кілька років, але в БКІ такі відомості пролежать щонайменше 15 років. Тому просто запасіться терпінням, і навіть якщо ви не вживете жодних заходів, ваш кредитний рейтинг з часом обнулиться.